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旧车续保 车险需按新车价打算

发布日期:2021-05-03 20:54   来源:未知   阅读:
摘要:  北京车主吕先生为快到报废期的车投保了保额9万元的机动车辆损失险,在一次事故后花了1万余元修车,但是保险公司却因车辆实际价值低于修车费而拒绝赔偿。为此...

  北京车主吕先生为快到报废期的车投保了保额9万元的机动车辆损失险,在一次事故后花了1万余元修车,然而保险公司却因车辆实际价值低于修车费而拒绝赔偿。为此,吕先生将保险公司告上法庭。

  案例回放>>>

  旧车维修费过高难理赔

  吕先生诉称,2008年6月20日,他向华泰保险公司投保了灵活车辆丧失险,保险金额为9万元。今年3月15日,他的车产生了追尾事变,交警局部认定吕先生负事故全责。在支付了修车费11820元后,保险公司却因车辆本身价值仅为一万元,而谢绝抵偿修车费。

  吕先生认为,他已经投保了车辆损失险,且赔偿限额为9万元,根据双方所签订的保险单,保险公司应当承担赔偿任务。因而提起诉论恳求保险公司支付修车费。

  保险公司辩解称,吕先生的车辆至今年5月就将达到应用年限,不经检验或考试不合格就不能连续使用。而事故发生在今年3月,距报废期还有一个半月,车辆利用价值和市场价值极低,而吕先生仍花费1万余元来修车,明显已超出了公平、必要的范围。

  既然车辆已经陈旧,为何当初还让吕先生上了9万元的保险呢?保险公司的代理人表示,在投保时,他们理解了车辆的状况,然而投保时要按照被保险机动车的新车购买价判断保险金额,也就是说快报废的车辆还是按照新车价格上的保险。但依据《保险合同》的约定,发生部分损失时,抵偿不得超过保险事变发生时被保险机动车的实际价值,吕先生的修理费,已远远超过了车辆的实际价值,因此保险公司不义务赔偿。

  记者考察>>>

  投保、理赔分用计算方法

  针对吕先生遇到的情况,记者对一些二手车主进行随机考核后发现,对车损险的计价问题,不少车主也曾碰到过,而多数车主并非真正懂得其中的“门道”。

  车主尹先生就曾为给自己购买的二手车投保而感到困惑不已。当时尹先生购置了一辆原价10万元、实际价值仅为6万元的二手车,在投保时询问了多少家保险公司,但各公司的车损险保额计算均不同。“有两家报了8万元左右,有一家则报了6万元。”尹先生告诉记者。

  记者从保险公司获悉,目前针对旧车的车损险都是以新车购置价为基础打算的,每家保险公司所开出的保额不同,则是因各保险公司的费率不同所至。据悉,车损险的计价准则是根据该车型的当下新车购置价为基础,再根据车龄计算折旧率后得到最终的车损险保额跟保险费用。

  显然,新车购买价比较在二手车市的报价高出一大截,“以此盘算的车损险,对于破费者来说不划算。”上海汇业律师事务所汤淡宁律师表现,因为在车辆脱险后,保险公司在定损时都是依据车辆的实际价值进行定损,而不是根据保额而定。也就是说,即使实际维修费用高于车辆实际价值,但保险公司定损出的维修用度也往往不会超越车辆的实际价值。保险公司保护自身好处

  为何旧车的车损险是以新车购置价为基本计算,而不是以车辆的实际价值计算呢?

  一位长期从事车险业务的业内人士表示,车损险按新车购置价定价的起因是车主出险须要修理时,是按照新的配件进行修理,所需费用是新车配件的费用,同时维修也是按当下的维修工时费用标准计算。假如投保的车出险状态重大,需要更换较多的整机,有可能所花费的修理费用比该车的现价还要高。而车主的车出险造成全损,保险公司则是依照车辆目前的实际价钱理赔。这对保险公司来说,也是其维护自身利益的一种方式,但这一定也要捐躯车主的一些利益。

  007倡导>>>

  旧车续保时可协商弃保车损险

  太平洋财险公司工作人员表示,按目前的情形,车主根据保险公司定的新车购置价购置车损险被视为足额投保,而车主若自行按照车辆实际价值投保,则将可能被视为不足额投保,而如果出险理赔,保险理赔的费用也会相应打折。

  不过,车主可能跟保险公司协商商定车损险的投保金额。旧车的车主在续签车险时,可向保险公司专业职员咨询,看是否结合本人的车型和年限筛选是否弃保车损险,而当初交强险也有2000元以内的车损,有时对于特别老旧的车型,保险公司也会提议车主不必花大笔钱保车损险。

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